2015年2月15日 星期日

重點不是「這支股票怎麼樣」,重點是「如何拉高整桶金的複利」。



 寫在前面:

常聽朋友、同事炫耀(或哀嘆)某支股票賺了多少、某支基金賠了多少,或討論"這支股票會怎樣"、"該買什麼標的好"。卻很少聽人談論"去年我整體的報酬如何"、"哪個策略最合適"
但我相信,所有人投資的目的,都是賺錢所以,真正的重點是:"拉高整桶金的複利"。我們的思考、規劃也應該專注在這個主題上,而不是單一標的的漲跌。

為何是"拉高整桶金的複利"?

因為這樣更快。
如果我總共有200萬,但只撥50萬投資。
就算獲利50%,金額也只有25萬。
但如果願意拿200萬進場,只要獲利15%,金額就有30萬了。
而獲利15%,機率比獲利50%大多了。
如何提高複利中,我們已經提過如何拉高複利率了。我們也把複利拆成三個要素:本金、複利率、週期,還提過他們像翹翹板的關係:如果目標不變,那本金與複利率越大,整桶金的獲利就越快,需要的週期就越短。所以,拉高本金也是重要的關鍵。

當討論拉高本金時,會有兩種情形:

1:我已經投入所有存款了。
此時,除了借錢之外,就只有提高收入和減少支出,增加存款累積資本。沒其他辦法了。因此我們不討論。我們來討論第二種情形。

2:我的存款很多,但只想投入一部份。
投入本金越多,獲利金額越大。這道理很容易明白。

那,為何只想撥一部分投資?

可能是因為:
1.想到就怕。如果這樣,那千萬不用強求。畢竟,每個人的金錢觀不同。而投資的目的,是讓生活更好。不是要人晚上做惡夢啊!
2.我怎麼知道一定賺更多?說不定是賠更慘啊!
的確。投資世界虛無縹緲,摸不著、聞不到,會發生什麼事,沒人知道。而存款可實在得多。所以,多數人寧可選擇定存,因為至少不會賠錢。

這種時候,我們需要:
1.一個完整的、回測過的投資策略。
這會讓一切更具體,會讓縹緲的投資世界有了輪廓。而完整的投資策略裏,會有獲利,也有虧損。重點不再是一次可以賺多少,而是整個策略的勝率是多高、最多又會連續賠幾次。無論是獲利還虧損,都不再只計較單一的交易,而都是整體加總的結果。如此一來,我們就能知道,這個策略的勝率配上本金,最大的可能獲利是多少,最慘的可能虧損是多少,進而能評估該放入多少金錢,值不值得冒險。


2.學會用%數看事情。
隨著本金放大,賺賠的金額也會變大。如果我們再著眼漲跌的金額,心臟可能會受不了(像是一天的漲跌就是一個月薪水之類的....)。此時,如果改用%數來看賺賠,漲跌就不再那樣恐怖,就更容易心平氣和。

最後:

投資,進而穩定獲利,一點都不難。只是專注的重點要變一下:從"哪支股票最好"改為"如何提高整桶金的複利"。這樣一來,很多過往的投資迷思,都將迎刃而解。而成功做出一個完整的投資策略。



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