<美股入門> 美股開戶,用複委託好還是海外券商好?這篇文章告訴你!(比較複委託、盈透證券、嘉信理財、TD Ameritrade) - 百舜的美股投資專欄
  • <美股入門> 美股開戶,用複委託好還是海外券商好?這篇文章告訴你!(比較複委託、盈透證券、嘉信理財、TD Ameritrade)



    前陣子認識一位新朋友,
    她是藝術工作者,
    想為自己的退休打算。
    (各行各業都想理財啊~)
    有趣的是,她聽到「美股」的第一個反應是:
    「台灣可以買美股喔!?」
    原來,很多朋友是這樣看待美股的😆


    在台灣,
    投資美國股市的方式很多種,
    開戶的管道也很多。
    但其實就跟買外國貨一樣,
    可以分成「找代理商」和「直接去國外買」兩類。
    他們各有好壞,只看您的需求如何...

    複委託適合:覺得「不想匯錢到海外」&「需要專人服務」的朋友

    就像有人喜歡多花錢買公司貨一樣,
    家附近就有實體窗口,總是讓人比較安心。
    這也是複委託的價值之一。

    如果您覺得「錢匯到美國去感覺怕怕的」,
    那「複委託」就是您最好的選擇。
    畢竟錢在台灣境內,
    不管如何都有政府撐著。
    而美國券商在這方面總是讓人擔心一點。



    相對的,
    透過代理商買,
    當然比在國外直接買更貴。
    (請看RIMOWA在歐洲的價錢....)
    而「複委託」說穿了,
    就是美國股市的代理商
    所以手續費常比海外券商貴,
    商品也不像海外券商那麼玲琅滿目。
    (就像Nike在美國有各種新商品一樣)


    所以,
    如果您瞄準的美股台灣有賣、
    又擔心匯錢到美國的風險,
    那就去複委託開戶吧!
    花錢買安心也是很重要的。


    而因為台灣金融監管比美國更嚴格,
    所以各家複委託的服務都差不多,
    只差在手續費高低和專員的素質而已。
    因此這邊就不一一列舉啦~,
    請向您熟悉的金融機構洽詢。


    而如果您對「錢放在美國」沒啥感覺,
    您就可以考慮美股券商了。
    這是一個豐富又多元的世界,
    各家券商各有特色,
    沒有最好的美股券商,
    只有最適合您的美股券商。

    如果您是美股初學者,
    我建議您....


    適合美股初學者&ETF愛好者的券商:TD Ameritrade!

    剛接觸美股和海外券商的朋友,
    都喜歡先匯一點錢試試水溫。
    再加上這時對美股還不熟,
    看到滿坑滿谷的英文可能會眼花撩亂。
    因此,毫無開戶門檻、
    有中文化介面的德美利證券(TD Ameritrade)

    就非常適合美股初學者。
    (網址在此)





    而且TD Ameritrade是公開上市券商(股票代碼:AMTD),
    財務公開透明,
    比起未上市的美股券商更讓人安心。
    (本篇介紹的券商均為上市公司)
    它也提供了550支以上的免手續費的ETF!
    (ETF 名單在此)
    如果您投資ETF、它又在名單中的話,
    那就直接選擇TD Ameritrade
    享受免手續費的優勢吧。



    但這份「免手續費ETF名單」卻會異動。
    如果標的被移除的話,
    就得依照普通股票手續費來算了。

    而不做ETF、交易天數又短的朋友,

    您適合這家券商...


    "短線"及"融資"的好夥伴:盈透證券!

    盈透證券(Interactive Broker,股票代碼:IBKR)
    (網址在此)
    計算手續費的方式比較特別,
    它用「股數」計算。
    而且是每股0.005美元!
    (但每次最少收 1美元,
     所以買200股以上才用0.005美元計算)

    不過,

    它每個月會有低消,
    沒有「德美利證券」親民。
    (德美利證券則是一毛錢都不收)


    低消條件有點複雜,
    直接截圖給各位:
    (連結在)
    (可點圖放大)
    簡單來說,
    如果您每個月的平均資產餘額超過10萬美金,
    或者每個月平均花超過10美金,
    那就不用再付低消啦。

    如果資產沒超過10萬美金,
    每個月也沒花超過10美金(比方說這個月只花6美金),
    那盈透就會另外收4美金,
    總之每個月就是要花10美金就對了!

    但如果資產連2000美金都不到,
    那每個月的低消就會變成20美金。
    這也要特別注意。
    而如果您較年輕、年齡小於25歲,
    低消就會變成每月3美金啦。

    該怎麼取捨呢?

    如果您一年進出股票超過9次,
    用盈透就更划算
    (120 / 13.9 = 8.6)

    再來,

    盈透證券的融資利率非常低!
    只要2.7%~3.9%!
    (借越多,利率越低)


    也就是說,如果您會融資買股票,
    那選擇盈透就對了!

    其他券商的利率都在8~10%左右,
    借個50萬一年利息就差2萬了,
    一年多付120美金也無所謂啊。

    另外,
    如果您放眼全球,
    想進軍日股、港股、歐股等市場,
    那盈透也是唯一的選擇。
    因為盈透可以交易的股市非常多,
    有:
    「澳洲、香港、印度、日本、新加坡、
        美國、加拿大、墨西哥、奧地利、比利時、
        法國、德國、匈牙利、義大利、荷蘭、挪威、
        波蘭、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、英國」
    等國的股票,真的有夠多。
    (但前述的手續費僅限美股)
    (其他國家的手續費資訊請看)


    而如果您不做融資,又習慣長期持有,
    且預計佈局美股超過25,000美金 (約75萬台幣)
    那選這家券商就對了


    長期持有+超過2.5萬美金:嘉信理財

    嘉信理財Charles Schwab (股票代碼:SCHW),
    (網址在)
    除了「開戶門檻要25,000美金」外,
    其他都勝過TD Ameritrade

    它一樣有中文介面,
    而且,它還有「全球免費跨國提款卡」!
    (每天提款上限1,000美金)




    從此就省下貴鬆鬆的電匯費用了。


    再說,
    它也是全美最大的「折扣券商」
    (Discount Brokerage)
    市值高達588億美金,跟鴻海差不多大。
    也比「盈透證券、德美利證券」加起來還大,
    更高過所有台灣的金融機構。
    所以,如果您很重視券商的規模,
    那嘉信理財更能讓人放心。


    所以,如果您投資個股、不投資ETF、持有天期長、不融資,
    又預計佈局25,000美金以上,
    那就直接選嘉信理財吧。

    結論就是!

    如果您覺得「錢匯到海外怕怕的」,
    請用各家金融機構的複委託服務 ; 

    如果您是「美股初學者」或是「ETF愛好者(且標的在免費名單裡)」,請用「TD Ameritrade」; 



    如果您是短線交易 或有融資需求 或想佈局美股以外的市場,
    請用「盈透證券」; 

    如果您在美股市場預計放25,000美金以上,
    且是長期投資者 或 沒有融資需求,
    請用「嘉信理財」 ; 
    (結尾再附上清楚的表格給大家)




    近期講座及著作

    理財全方位概念講堂 (報名連結)(課程介紹)
    著作:美股買賣初學指引(購書連結)(書本介紹)




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蘇百舜
合格證券分析師(CSIA); 曾於金融機構擔任美股分析師數年,專長為美股公司分析,主要服務壽險、投信等法人客戶。現為股感知識庫證券研究總監。曾先後於台灣金融研訓院、中國文化大學推廣教育部、理財周刊、Smart雜誌、今周刊等機構擔任美股講師。
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